四、五年级生认定购屋是人生重要课题，甚至将此做为成家、投资、养老的一切解答，然而坚持置产的观念正逐渐改变。无论买房与否，都该透过投资理财让老后生活无虞，这是每个人应尽早启动的长期规划。
日本人深信有土斯有财，平成世代（1989年起）的年轻人却对买房兴趣缺缺，觉得「与其一辈子揹着沉重的壳，不如把钱用来享受人生」。这观念也在台湾发酵，然而「不购屋就能自在花钱」是个谬论！
台湾房价昂贵，买房不再是理财唯一标的，有人一辈子不买自有住宅，有人打算以房养老，究竟怎么做才能获得更多保障？
购屋与否是决策，想致富请先管好现金流
不买房无需承受贷款压力，却可能降低创造财富的企图心，忽略中、长期财务规划，防弊之道唯有加强现金流的管理。NEWS 98电台「财经一路发」节目主持人阮慕骅认为，致富的第一步在于理财，有理财观念与能力方能进一步做投资规划，而确实管理现金流可加速拥有第一桶金。
「购屋与否只是个决策，不该被当成是非题。」他点出关键：即使不买房也不该当月光族。
人必须有两种收入——主动式收入如薪资所得、被动式收入如理财所得。台湾未来会逼近零利率，靠存钱赚利息的时代已过去，既然薪资调涨困难，主动式收入提高无望，值得多将心思投注于被动式收入。
传统观念认为收入减去支出，剩下的应储蓄；如今观念扭转，储蓄须用来理财，且支出项目应包含投资支出。阮慕骅建议月收入至少20%做投资，否则未来不会有理财收入。假如与父母同住每月可省一万元房租，请将这笔钱用于投资，事先设定短、中、长期目标，釐清目的、策略和方法，就能清楚知道该怎么做。
决定购屋者可将买房视为长期目标，利用投资工具做短、中期规划。放弃购屋者需设想老后生活如何安顿，无论与子女同住、选择租屋或搬进养老村，都得靠投资理财将退休金赚到手。
掌握时间财与机运财，基金比股票有弹性
当前理财工具主要有股票、基金，及两者衍生的投资工具商品；至于保险着重于风险保障规划，行有余力才做为投资工具。想存购屋头期款，请先分辨支出里的必要需求与额外需求，保留「必要」、删除「想要」，才能杜绝浪费。
阮慕骅指出，人的一生有两种财可赚，分别是时间财与机运财，在投资策略上可採取二分法。
时间财是运用时间创造投资效益，适合中、长期投资策略；机会财是运用买低卖高赚取差额，偏向短线操作。
房子属于长期投资工具，「买下就万年不动」却不是好策略，当大环境或自身条件改变时，可考虑买卖或换屋。至于中、短期投资，股票和基金皆可操作，相较之下，股票偏向机会财，通常是单笔投资，即使可零股买卖，便利性不如基金。
基金可分单笔投资和定期定额，前者属机会财，须看準买卖点，由于成本固定，只要掌握趋势型投资策略，设定停利停损，在适当的点卖出即可；后者属时间财，买入成本不固定，须掌握波动策略，以平均成本法来计算。
以房养老变数多，未来双北地区最有希望
「任何投资工具都是中性的，变动的是策略运用。」有感于国人的投资理财观念薄弱，阮慕骅鼓励大家趁有薪水时多练习，投资房产、基金或股票都该设定停利停损，若无法拨太多时间去管理，可挑选定期定额基金做中期投资。
「以房养老」诉求动人，却因变数多，目前成功案例有限，这么做的前提至少需有无贷款的房子，且座落在繁华地带，银行会做授信评估，从风险管理的角度进行筛选。他判断，未来有希望以房养老的区域是双北市，房产毕竟有环境面的风险，有薪阶级请多思考如何创造收入来源，多元规划财富，既买房也买基金或股票。
遇到房市下滑要不要投资购买、要不要抛售求现，其实没有标準答案。理财投资是个人化行为，主动式收入高低、不买房会如何运用自备款、有无投资规划能力、期许的老后生活型态，在在影响评估。房价下跌使持有者产生心理财富缩水的压力，但阮慕骅预估储蓄与贷款利率会略降，房贷支出不太可能上升，反而需评估个人薪资是否稳定，能否按月摊还本金。
「缴房贷不妨碍其他理财规划，愿意多元并进投资，未来收入才会更多元。」阮慕骅呼吁，退休是长期财务规划，宜趁早準备，最迟得在四十岁前启动；而理财投资讲究做中学，把外在知识内化成能力，多练习是不二法门。
阮慕骅小档案
现职：NEWS 98电台「财经一路发」主持人学历：政治大学新闻研究所、世界新专广播电视科专长：房地产、投资理财、国际经济情势分析着作：《反崩坏 打破99：1》、《预购幸福：阮慕骅教你家庭理财聪明GO》、《拚现金：阮慕骅给你投资诀窍》
座右铭：多元思考，破除刻板印象
投资信念：致富秘诀在现金流的管理