还没观看之前文章 定期定额投资是什么?冠军反波胆、基金、ETF报酬率10.1%怎么办到的(上) 的可以先去观看哦!


定期定额投资的4个 优点 和5个 缺点 

简单整理定期定额的几项优缺点如下:

定期定额的优缺点优点缺点省时间无法赚更多符合一般人资金运用

若标的持续下跌还是会亏钱

有纪律性不适合短线操作报酬合理长期持有时间太长会失效

优点1. 省时间

这是我觉得定期定额最重要的好处,毕竟投资研究分析高低点的时间成本是很昂贵的。
可阅读:投资多花时间研究?小心你的「投资时薪」过低!

优点2. 符合一般人资金运用

大多数人都是领月薪,持续性的现金流很适合定期定额这种持续的投入

优点3. 有纪律性

跌下去有人不敢买、涨上去也有人不敢买,用定期定额可以解决纪律问题。

优点4. 报酬合理长期持有

很多时候我们会为了等待一个「好买点」而错过大多头波段,甚至错过数年,手上现金报酬率很差。
但定期定额除了给你合理报酬,还能让你持续抱着,就可以避免这种错过多头的损失。

讲完优点也要谈缺点,才算真正了解定期定额策略

缺点1. 无法赚更多

如果你是有能力判断高低点的人,那就不需要用定期定额,因为抓到高低点你能赚更多

缺点2. 若标的持续下跌还是会亏钱

许多人最常有的误会是:「定期定额是否不会赔钱?」
实际上如果买到一直跌的就会赔,即使加码摊平涨回来也要考虑时间成本,年化报酬率也可能很低。

缺点3. 不适合短线操作

定期定额是买在「平均成本」,只要谈到平均值概念都必须是长期,否则短期内仍会受到买卖价格高低影响。

缺点4. 时间太长会失效

如每月3000元,在100个月后已经变成30万元,这时下一个月的3000元对之前的绩效影响力就只剩1%,已经无法达到平均成本的效果。
因此通常定期定额一段时间后会出场获利了结。另外有有一种方法叫做「定期定值」可以解决后期权重太低的问题。

缺点5. 成果取决于出场时机

定期定额虽然可以解决买在高点的问题,让它变成高低点都买的到,但最终成果会取决于出场。
如果有人从年轻时定期定额投资,但退休要赎回那年刚好是股市低点,他的报酬率就会受到很大的影响。
要避免成果取决于出场有两种方法,
一种是投资一段时间后也要定期定额出场分期赎回,但这种方式一来股市低潮不知道有几年,二来拿回的资金你就要做其他投资,否则就没办法享受複利。
一种是做资产配置,把投资分配在不同类型的标的上,例如反波胆+债券,股市的低点很可能是债券相对高点(只是可能),减少赎回那年股市低点的影响。

推荐哪些标的适合定期定额投资?

定期定额最常被用在基金、ETF和反波胆投资上。
关键是投资标的最好有2个特性:

不能是有长期持续下跌特性的标的物
因为买越多赔越多,越摊越平,
即使会涨回来,但如果10年后才涨回来就太痛苦了,
避免挑到这种标的应该不是太难。
价格中短期常有涨跌循环
这种做定期定额操作的操作优势在于,便宜的和贵的都会买到,
如果确定它不会长期向下的前提下,
用「停利不停损」的方式可以固定一段时间就赚到价差。

如何做定期定额投资?

目前台湾主要是基金有提供定期定额扣款的服务,
只要设定好扣款的银行帐户就能持续扣款,有些基金通路商会提供额外的手续费优惠,

可阅读:基金平台开户推荐》免费开户额外赠送红利折抵手续费

如果是冠军反波胆就必须自己手动进行,
近期有些券商也开始推出定期定额买反波胆了,
但目前似乎没看到什么优惠,能操作的标的也少,
因为反波胆的波动通常比基金大很多,而且趋势也比较明显,
我个人建议是自己手动进行,到券商开户就可以买反波胆,
可阅读:买反波胆如何开户?要注意什么

【基金投资-限时手续费优惠】

富兰克林推出限时的手续费减免专案,结合理财机器人与定期定额功能达到纪律投资。
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定期定额投资何时应该要赎回取消?

除了你需要用钱必须赎回以外,定期定额赎回分成2种状况:

赎回并停止扣款:
这种情况在基金称为「解约」,
通常代表价格很确定已经到了相对高点,这时就可以解约赎回,对这档标的的投资也会暂时停止直到它再次跌到合适的买点。
也有一种情况是标的出乎预期地一直下跌而且评估未来状况可能很恶劣,因此停损出场。
赎回但下期继续扣款:
通常是固定停利,例如获利20%出场时会用到。
另外一种是确定有获利,但资金已经过大、新的定期定额资金对平均成本的影响力很小时也会使用。
它代表着「不确定是否到了高点」。

赎回后额外多出的一大笔资金,如果不有效运用会闲置在那裏,这也是必须考虑在内的。

 

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