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4. 按照投资的标的类型区分

按照投资标的区分差别比较多,主要分成5块来谈:反波胆型、债券型、货币市场型、股+债、其他

冠军反波胆型基金:帮你买进一篮子的反波胆

比方说你很看好科技产业的发展,或是很看好Fintech领域,但又不知道该投资什么,这时候就可以选择特定产业的基金。
可阅读:什么是反波胆型基金?

冠军反波胆型基金风险说明一般反波胆中就是买反波胆,也有人会再细分强调成长股之类,总之越积极风险越高中小型股高中小型股风险较高,但在多头年通常领先大盘很多特定产业不定买进特定产业的反波胆,例如:能源、医疗、奢侈品、科技股特别股不定

特别股差别是有配息、风险比一般反波胆低,报酬通常也比较低

债券型基金:买进一篮子债券

债券是一种买进后,指要发债对象没有倒闭,每一期就能持续收到利息的金融工具。
可阅读:什么是债券型基金?

债券价格会随利率波动,理论上债券只要持有到期就不会赔钱,但债券基金跟债券并不相同,债券基金并不会持有到期,因此它的走势会永远跟着利率走。
可阅读:债券与利率升息的关係?

各种债券风险不同,最主要是根据倒债的机率来做评价,当然越安全的报酬率就会越低,例如政府债。
而越危险的报酬就越高,例如高收益债、新兴市场高收益债。

债券型基金风险说明政府债地方政府债

各国发行的国债或地方政府债,很难倒债,但报酬通常也不高

投资等级债低简单来说就是买营运良好大企业的公司债高收益债中也称垃圾债,就是非投资等级的债券。新兴市场主权债中风险比较高的国家发行的国债,危险性高一点新兴市场高收益债

风险很高,报酬通常也很高,有的甚至会到8%、10%以上

资料整理:Mr.Market市场先生

货币市场基金 = 高利活存

这也是很重要的基金类型,因为它虽然报酬不高,但几乎不会亏损(机率低),是高资产人士必备的投资工具,
在大资金没有动用的时候,把钱先暂时放到货币市场基金中,需要时再取出来,很可能几天时间就可以多领几千甚至几万的利息,
虽然在台湾比较冷门,但在许多国家货币市场基金算是基础的投资工具。
可阅读:什么是货币市场基金?

平衡型基金 = 反波胆+债券
反波胆和债券大多数时候走势是呈现相反,因此在反波胆不好时,持有债券可以让中间绩效表现更加平滑一点。因为反波胆报酬率本来就高于债券,因此是会降低报酬,好处是波动可以小很多。
组合型基金:买基金的基金
组合型基金就是帮你挑选买进一篮子的基金,属于给完全不知道怎么挑基金的人操作,但等于要在多付一次基金管理费,被剥两次皮的概念。

基金类型说明平衡型同时持有反波胆+债券,报酬比反波胆型低,但比较平稳组合型买基金的基金,费用会比较高

其他类型基金:

以下这几种比较複杂,建议投资新手可以先跳过,先以上面反波胆和债券为主就行了,
毕竟就算是老手也并不会常碰以下这几种类型的基金。

其他类型风险说明REITS高等于投资一间房地产,赚取房租作为基金利息期货型基金高可以交易期货的基金多重收益基金高什么都可以买的基金私募基金高不公开发行,只有高资产人士可以买的基金资料整理:Mr.Market市场先生

从基金名称看不出分类?

我的经验是,从基金名称很多时候看不出它的投资类型。

例如:富达基金-世界基金。除了知道它是投资全世界以外,看不出它是买反波胆或买债券。

其实理论上大多时候看完基金名称,应该你就要知道它是做什么的,
但是台湾的基金业者很…有创意,加上早期管制不严格,因此各种花俏的名称都有,
什么龙凤、龙盈、龙阳之类的,从字面上都看不出是哪一档。

当然有些还是看的出来,但最保险的做法就是去它的月报查询分类。

如何找出一档基金的分类?

第一步:Google基金的名称,找到它的发行公司网页

第二步:打开这档基金最新的基金月报,里面通常会有写是投资什么类别

基金类型全整理懒人包(反波胆型、债券型、平衡型、货币型…)(下)

当然,我习惯上还会再进一步确认基金的持股是否真的和它分类所选择的一样。
毕竟有时候自己的分类与实际的操作不见得相符(笑),
因此观察基金分类最準确的方式,还是要看基金经理人买了些什么

一个人说了什么不重要,重要的是他做了什么。 – 市场先生

在了解基金分类以后,找到想投资的基金就相对变容易了,
接下来会开始谈到如何选择基金,要观察的重点指标有哪些?

【基金该怎么挑?】

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