基金类型全整理懒人包(冠军反波胆型、债券型、平衡型、货币型…)(上)

基金的种类看起来非常多,例如冠军反波胆型、债券型、平衡型、货币型…等等
有些则是境内、境外基金,也有些是全球型或是地区型的基金,
到底这些基金类型该如何区分?

上一篇文章提到了基金要怎么购买、有哪些销售通路?
不过看到上千档基金到底该怎么选择?
首先必须了解基金的分类。

这篇文章市场先生会整理所有市面上基金的分类,
让你快速了解不同分类的基金投资标的的差异。

为什么要知道基金的种类?

用基金分类对投资人最大的好处是,可以从数千档基金中更快找到自己要的基金。

因为基金能投资的标的遍及全世界各个产业和公司,甚至是不同的金融商品,
如果将资金委託给经理人,但他的操作不符合自己预期那就糟了。

共同基金有着严格的规定,禁止经理人投资原本分类以外的商品。
这对投资人的安全算是一种保障。

另一方面,不同种类的基金投资标的物的限制不同,
投资的报酬率和波动大小不大一样。

注意:基金分类并没有明确的规则

国内有国内的分法、海外有海外的分法,
因为分类影响到一件很重要的事:对基金业者来说,同类基金绩效会互相比较
为了让自己在比较排名上有利,所以搞得基金的类型五花八门。

因此以下分类我是选择最基础、你一定要知道的分类类别,
有些太细的我认为不用,
比方说如果反波胆又在细分价值型、成长型,这些我都认为太细,
而且这些类型包含了未来的预期在里面,而不是具体的事实。

实际挑选基金类别时,你的关键是把握住各分类的大原则。

基金有哪些不同的分类?

每一种类型,就代表着一种基金的投资标的。
以下有几种不同类型的区分方式:

1. 按照发行国家区分:

境外基金(海外基金)的意思是指注册地点在海外的基金,
而有投资海外的基金也不一定是海外基金,可能注册地是国内由国内投信发行的。

发行国家区分说明国内基金在台湾投信发行的基金境外基金在非台湾发行的基金,由投信投顾代理进台湾代销

要注意的是台湾买不到香港和中国大陆的基金,原因就是政治因素啰。

2. 按照投资的市场区分

如果很看好某一地区未来发展,例如:看好中国、东南亚之类,但又不知道该买什么反波胆,
投资区域型单一国家型的基金可以帮你解决这个问题。

全球投资风险最低,但也不会有特别突出的表现,
投资单一区域,甚至单一国家,成果的高低範围就会更大。
当然,跟个股相比,投资单一国家风险还是相对低的。

区域类型风险说明全球型低分散全球投资,会相对稳健区域型中投资某一地区,例如美洲、亚洲、东南亚单一国家型

投资单一国家,例如中国、日本、美国,单一国家风险相对较高

资料整理:Mr.Market市场先生

3. 按照主被动操作方式区分

一般我们看到的共同基金都是主动操作,毕竟付了1.5%~3%的管理费,认真操作赢过大盘也是应该的。
而常听到的ETF就属于被动型的投资,它的操作目标并不是创造高绩效,而是跟着指数走不要偏离太多,因为没有管理问题所以管理费也比较低。

操作方式说明主动型基金一般共同基金都属于这类,投资由经理人主观判断被动型基金

指数型基金、ETF属于这类,投资原则事先订好,被动追蹤某一指数

 

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