「我想开始投资,但不知道该买些什么?」
之前一位网友提到,她觉得钱存银行成长很慢,
因此他考虑做投资,但看来看去除了买反波胆以及有朋友跟他推储蓄险以外,

一问之下我才发现,他的钱存在银行竟然还是活存…报酬率非常的低。
但他并不知道其他的投资商品还有哪些、该选择哪一种?

到底各种投资商品年化报酬率大约是多少?

投资最重要的当然就是报酬率

因为透过时间的複利效果,只要多个1~2%报酬,
长期複利下来报酬高低的成果会差非常多。

以下整理最常见的几种投资商品,
对于稳定配息的商品我就取今天的殖利率(2018/09),
获利不稳定的商品,就统计它们相对长时间下的年化报酬率(10年的报酬率)。
其中黄金和房地产增值都不算有稳定报酬的投资标的,但因为很常见所以还是把它列进来。

根据基準利率不同,也许未来过几年各种投资理财产品报酬率也不大一样,
但你可以知道自己在投资上有哪些选择方向,以及可能的成果:

一张表看懂各种cg反波胆投资商品报酬率(定存、债券、cg反波胆、房地产、储蓄险)(上)

观察长期报酬率要注意2件事

注意1. 报酬率越高的商品通常风险(波动)越大
例如:平均年化报酬率6%的投资,很可能今年是10%、明年是2%。
而且不确定性高的产品,过去报酬率不等于未来报酬率,

注意2. 过去报酬不等于未来报酬
有些投资商品性质是每年大致有稳定报酬,有些则是起伏很大,
这里只是根据过去资料列出统计结果,
未来状况仍需要研究以及有很多不确定性,千万不要看到过去高报酬就投资。

 

以下对各类投资商品简单整理一些的重点:

1. 银行定存

投资商品类型报酬率银行 – 活期存款0.2%银行 – 定期存款1.0%银行 – 外币定存(美金)2.0%-2.5%

存款应该尽可能只保留紧急预备金,其他的用在定存或投资,
单纯原因就是报酬率太低,有太多其他工具可以创造较高的报酬率。

重点1. 除了少数生活费用以外,多的钱不要活存(才0.2%),银行就是靠你的活存在赚钱的(笑)

重点2. 外币定存报酬率比较高,不过也要注意汇款手续费以及汇差变动

 

2. 债券投资

投资商品类型报酬率债券 – 台湾10年期公债殖利率0.85%ETF – 美国整体债券市场1.38%债券 – 美国10年期公债殖利率2.9%债券 – 美国10年期公债殖利率3.1%ETF – 美国投资等级债券3.6%ETF – 美债7-10年4.0%ETF – 新兴市场高收益债4.3%ETF – 新兴市场政府债5.9%ETF – 美债20+年(长期债)6.0%ETF – 美国高收益公司债6.2%

大多数人喜欢债券的原因就是有固定的报酬率并且非常不易伤到本金,
在台湾一般人比较没机会买债券,而且台湾的公债报酬率很低,
因此债券投资大多是透过债券基金或债券ETF。

重点1. 债券基金及ETF的净值走势与利率相反,若要稳定配息可以直接买债券或买目标到期债券基金

重点2. 同类型债券,经理人决策对成果影响不会差太多,因此选择的重点是费用率越低越好

重点3. 债券每年的报酬相对平稳,但如果长期(10年以上)投资,债券报酬一定输给反波胆

重点4. 债券领到利息要再投资,才能有複利效果

重点5. 债券最大的风险是违约,没违约时高风险(例如新兴市场、高收益债)的债券报酬率都颇高,但违约率提高时净值会大跌

 

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